Jennifer Fizia
Was passiert, wenn beim Bau der eigenen Immobilie plötzlich etwas dazwischenkommt? Sei es bei der Finanzierung oder dem Gebäude an sich? Ganz einfach: Dafür gibt es unterschiedliche Versicherungen für dein Bauvorhaben. Sie sorgen dafür, dass dein Wohntraum nicht ins Wanken gerät. Zum Beispiel, wenn während der Bauphase ein Baum aufs Haus stürzt oder du deine Kreditraten nicht mehr zahlen kannst. Hier erfährst du, welche Versicherungen sinnvoll sind und was du bei der Auswahl unbedingt beachten solltest.
Das Wichtigste in Kürze:
- Eine Baufinanzierung mit Versicherung schützt dich vor finanziellen Engpässen durch Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Schäden am Bau.
- Versicherungen lassen sich in drei Phasen einteilen: Kreditabsicherung, Bauphase und Schutz des fertigen Zuhauses.
- Besonders wichtig sind Wohngebäudeversicherung, Feuerrohbauversicherung und Bauherrenhaftpflicht.
Hauskredit Versicherung: So sicherst du deine Baufinanzierung ab
Um das Thema Baufinanzierung mit Versicherung als Ganzes zu verstehen, starten wir mit einem Überblick über alle interessanten Versicherungen rund um dein Immobilienvorhaben. Dabei unterscheiden wir zwischen Versicherungen, die deinen Immobilienkredit absichern, Versicherungen für die Bauphase und Versicherungen, die später für dein fertiges Zuhause interessant sind. So behältst du immer den Überblick über alle Optionen für deine Baufinanzierung und den dazugehörigen Versicherungen.
Immobilienkredit absichern
Eine Immobilienfinanzierung begleitet dich oft über Jahrzehnte – umso wichtiger ist es, dich gegen unerwartete Risiken abzusichern, damit du deinen Wohntraum finanzieren kannst. Ob Jobverlust, Krankheit oder Unfall: Bestimmte Versicherungen helfen dir, Zahlungsausfälle zu vermeiden und dein Zuhause langfristig zu sichern:
- Die Restschuldversicherung kann deine Kreditraten übernehmen, wenn du stirbst, arbeitsunfähig wirst oder – je nach Vertrag – unverschuldet arbeitslos wirst.
- Die Risikolebensversicherung zahlt einen festgelegten Betrag an deine Hinterbliebenen falls du unerwartet sterben solltest. Ziel ist es, dass deine Familie nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerät und die Immobilie behalten kann.
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir einen Teil deines Einkommens weiter, wenn du durch eine schwere Krankheit oder einen Unfall nicht weiter in deinem Beruf arbeiten kannst. So zahlst du weiterhin deine Kreditraten, ohne in finanzielle Not zu geraten.
- Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung springt ein, wenn du aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft gar nicht mehr arbeiten kannst – unabhängig von deinem Beruf. Sie hilft dabei, die Kreditraten weiterhin zu stemmen, da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente oft nicht ausreicht. Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet jedoch meistens einen besseren Schutz.
Versicherungen für die Bauphase
Ein Hausbau ist spannend, aber manchmal auch unvorhersehbar. Was, wenn ein Sturm dein Baumaterial wegfegt oder jemand sich auf der Baustelle verletzt? Das kann schnell teuer werden. Die gute Nachricht: mit den passenden Versicherungen für die Bauphase bist du auf der sicheren Seite.
- Die Bauleistungsversicherung sichert dich gegen unvorhergesehene Schäden während der Bauphase ab – zum Beispiel, wenn ein Sturm das halb fertige Dach abdeckt oder ein Rohrbruch den Rohbau beschädigt. Praxistipp: Prüfe, ob Schäden durch Fahrlässigkeit von Bauunternehmen abgedeckt sind – hier lohnt sich ein genauer Blick in die Vertragsbedingungen.
- Die Bauherrenhaftpflicht schützt dich vor hohen Schadensersatzforderungen, falls auf deiner Baustelle jemand verletzt wird oder durch die Bauarbeiten Schäden an Nachbargrundstücken entstehen.
- Die Feuerrohbauversicherung deckt Brandschäden am Rohbau ab – zum Beispiel durch Blitzeinschlag oder einen technischen Defekt. Viele Banken verlangen diese Versicherung als Voraussetzung für die Baufinanzierung – oft geht sie später in die Wohngebäudeversicherung über.
- Die Bauhelfer-Unfallversicherung schützt alle Personen, die unbezahlt auf deiner Baustelle mithelfen, falls es zu einem Unfall kommt. Wichtig: Melde alle Mithelfenden rechtzeitig an, damit im Ernstfall der volle Schutz greift!
- Die Haftpflichtversicherung für unbebaute Grundstücke schützt dich, falls auf deinem unbebauten Grundstück jemand zu Schaden kommt – sei es durch herumliegendes Baumaterial, ungesicherte Gruben oder vereiste Wege. Besonders wichtig, wenn das Grundstück längere Zeit brachliegt.
Neben den Optionen zur speziellen Absicherung der Bauphase deiner Immobilie gibt es auch nach Abschluss der Bauphase verschiedene Versicherungsmöglichkeiten im Rahmen deiner Baufinanzierungen mit Versicherung.
Versicherungen für das fertige Zuhause
Endlich ist das Zuhause fertig – dein Ort zum Wohlfühlen und Ankommen. Einige der Versicherungen für Baufinanzierungen kannst du nun getrost wieder kündigen. Doch auch wenn die Bauarbeiten abgeschlossen sind, bleiben gewisse Risiken bestehen: Ein heftiger Sturm kann das Dach abdecken oder ein Wasserrohrbruch dein Wohnzimmer ruinieren. Damit du im Ernstfall nicht vor einem finanziellen Scherbenhaufen stehst, gibt es auch nach der Bauphase wichtige Versicherungen, die dich und dein Zuhause schützen.
- Die Wohngebäudeversicherung deckt Schäden durch Feuer, Sturm oder Wasser an deinem Haus ab – oft eine Pflichtversicherung bei der Baufinanzierung.
- Die Hausratversicherung sichert dein Hab und Gut, von Möbeln bis zu Elektrogeräten und Wertgegenständen, gegen Diebstahl, Feuer oder Wasserschäden ab.
- Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung schützt dich, falls jemand auf deinem Grundstück oder durch dein Gebäude zu Schaden kommt.
- Die Photovoltaikversicherung sichert deine Anlage gegen Schäden oder Ertragsausfälle ab.
Eine Baufinanzierung mit Versicherung sorgt dafür, dass du in jeder Phase deines Immobilienvorhabens gut abgesichert bist – ob im Hinblick auf den Hauskredit, während der Bauphase oder danach. Die richtigen Policen schützen dich vor unerwarteten Kosten und geben dir finanzielle Sicherheit. Aber welche dieser Versicherungen sind eigentlich besonders wichtig? Und welche sind nur eine optionale Ergänzung?
Diese Versicherungen für die Baufinanzierung sind besonders wichtig
Einige Risikoversicherungen für die Baufinanzierung sind ein Muss, andere eine optionale Ergänzung. Lass dich am besten professionell dazu beraten, was für deine persönliche Situation relevant ist. Tipp: Besonders bei Neubauten ist eine Baufinanzierung mit Versicherung essenziell, um Risiken frühzeitig abzufangen. Wir ordnen sie für dich ein:
Unverzichtbar: In jedem Fall unverzichtbar sind die Wohngebäudeversicherung und bei Neubauten die Feuerrohbauversicherung. Sie sind oft auch Voraussetzung für eine Kreditzusage der Bank.
Wichtig: Dringend zu empfehlen sind die Risikolebensversicherung, die Berufsunfähigkeitsversicherung, die Bauherrenhaftpflicht, die Bauleistungsversicherung und die Bauhelfer-Unfallversicherung. Ergänzend gehört hier auch die Haftpflichtversicherung für unbebaute Grundstücke dazu, wenn dein Grundstück längere Zeit nicht bebaut wird.
Optional: Optional, aber je nach Situation sinnvoll sind die Restschuldversicherung (teuer, daher genau prüfen), die Hausratversicherung, eine Photovoltaikversicherung (solltest du eine PV-Anlage planen), die Erwerbsunfähigkeitsversicherung sowie die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung.
Fazit: Die Baufinanzierung mit Versicherung schützt dich und deine Immobilie
Der Weg in die eigenen vier Wände ist aufregend – aber auch mit finanziellen Verpflichtungen und Risiken verbunden. Damit dein Wohntraum nicht durch unerwartete Ereignisse auf der Kippe steht, lohnt es sich, im Voraus über den passenden Versicherungsschutz nachzudenken. Einige Versicherungen sind für Baufinanzierungen unverzichtbar, andere hängen von deiner individuellen Situation ab. Doch eines ist sicher: Wer seine Baufinanzierung mit Versicherungen absichert, muss sich weniger Sorgen um finanzielle Engpässe machen. Gerade eine durchdachte Immobilienkredit Versicherung gibt dir in kritischen Situationen die nötige finanzielle Stabilität.
Worauf wartest du noch? Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, deine Immobilienfinanzierung und passende Versicherungen genau unter die Lupe zu nehmen. Informiere dich darüber, wie du einen Immobilienkredit beantragen oder den Bauantrag stellen solltest, damit es mit der Genehmigung klappt – so bist du ideal vorbereitet für deine Baufinanzierung mit Versicherung.
